手機(jī)卡“實(shí)名不實(shí)人”,、銀行卡倒賣行為高發(fā),，失控的“兩卡”為犯罪行為作掩護(hù)

　　“斷卡”！從源頭打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙

　　閱讀提示

　　近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案高發(fā),，大量非法獲取和轉(zhuǎn)賣的手機(jī)卡,、銀行卡成為犯罪分子傳遞詐騙信息、攫取非法利益的重要“媒介”,。今年10月,，有關(guān)部門在全國范圍內(nèi)開展了“斷卡”專項(xiàng)行動(dòng)，瞄準(zhǔn)犯罪鏈條的源頭加大打擊力度,，封堵“兩卡”漏洞,。

　　“兩卡”，即手機(jī)卡和銀行卡,，這幾乎就是現(xiàn)代生活的“標(biāo)配”,。但如果監(jiān)管失控，它們就會(huì)成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的“犯罪工具”,。近年來,，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案高發(fā)的一個(gè)重要原因，就是“兩卡”監(jiān)管失控,，使之成為犯罪分子傳遞詐騙信息,、攫取非法利益的“媒介”。

　　今年10月,，國務(wù)院在全國范圍內(nèi)部署開展“斷卡”專項(xiàng)行動(dòng),，由此一場“源頭除根”的戰(zhàn)役在全國打響。近日,，甘肅省政府新聞辦通報(bào)了行動(dòng)7周以來的“戰(zhàn)況”：截至11月27日，已抓獲涉“兩卡”犯罪嫌疑人1427名,，打掉黑灰產(chǎn)業(yè)團(tuán)伙71個(gè),，破獲案件230起，查獲涉案銀行卡2064張,、手機(jī)卡4451張,。同時(shí)，梳理電信高危辦卡人員3.4萬余名,，關(guān)停涉案電話號(hào)碼15萬余個(gè),，攔截涉詐騙來電1.2億余次，銷毀隱患卡30余萬張……

　　有關(guān)人士表示,，“斷卡”行動(dòng)雖然取得顯著成效,，迎來發(fā)案遏制的重要拐點(diǎn)，但其中仍有許多問題,，值得警醒,。

　　大量“黑卡”為犯罪行為提供掩護(hù)

　　“賬戶已更改，請(qǐng)把錢匯入某銀行,，賬號(hào)戶名是……”這是不少人都見過的詐騙短信,。明明是網(wǎng)絡(luò)騙子,，卻敢將自己卡號(hào)姓名公布出來，犯罪分子真的敢如此猖狂嗎,？

　　從2015年9月起,，手機(jī)卡辦理就實(shí)行了“實(shí)名制”，電信企業(yè)通過各類實(shí)體營銷渠道銷售手機(jī)卡時(shí),，都要求用戶出示本人身份證件,，并當(dāng)場驗(yàn)證。然而,，利用手機(jī)卡作為作案“工具”的電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪仍然猖獗,。按照公安部的披露，在今年1至10月,，全國共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件15.5萬起,，抓獲嫌疑人14.5萬名。這些人都是在“實(shí)名”行騙嗎,？

　　答案當(dāng)然是否定的,。大量網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪使用的手機(jī)卡和銀行卡都來自于非法獲取和轉(zhuǎn)賣。這些游離在監(jiān)管之外的“黑卡”為犯罪行為提供了掩護(hù),，也成為打擊和治理電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪的難點(diǎn),。

　　甘肅山丹縣民警在偵查中發(fā)現(xiàn)，嫌疑人孟某自2020年7月起,，在當(dāng)?shù)匕l(fā)展高某某等4名下線,，以“淘寶”做生意刷交易流水等為由，發(fā)動(dòng)朋友,、同學(xué)到各大銀行辦理銀行卡,、U盾、電話卡,，并以低價(jià)非法收買個(gè)人銀行賬號(hào)4件套（銀行卡,、U盾、電話卡,、身份證號(hào)碼）,，再以高價(jià)倒賣給中緬邊境地區(qū)的電信詐騙犯罪團(tuán)伙，用于轉(zhuǎn)移贓款,。順著這條線索,，民警抓獲犯罪嫌疑人28人，串并30余起全國關(guān)聯(lián)案件……探尋類似案件的緣由,，正是部分電信企業(yè)在營銷環(huán)節(jié)“實(shí)名不實(shí)人”,。

　　還有一些不明真相的群眾，抵不住幾百元的誘惑，“實(shí)名”辦卡后轉(zhuǎn)賣,，為犯罪分子提供了低成本的作案工具,。據(jù)悉，一些中西部偏遠(yuǎn)的農(nóng)村,、鄉(xiāng)鎮(zhèn),，往往是倒賣銀行卡的“高發(fā)區(qū)”。

　　全鏈條封堵“實(shí)名制”漏洞

　　“斷卡”首先就要讓手機(jī)卡的“實(shí)名制”實(shí)至名歸,，采取強(qiáng)化高風(fēng)險(xiǎn)電話卡線索篩查,，嚴(yán)格電話卡開辦渠道等監(jiān)管措施。

　　為此,，各地監(jiān)管部門采取了一系列辦法封堵“實(shí)名制”漏洞,。以甘肅為例，據(jù)該省通信管理局網(wǎng)絡(luò)安全管理處處長陶冬梅介紹,，對(duì)于一年內(nèi)多次注銷開辦卡等明顯異常的線索,，以及通過線上渠道辦理后將電話卡郵寄至外省、特別是涉詐騙高發(fā)地的相關(guān)信息,，會(huì)提交公安機(jī)關(guān)進(jìn)行追蹤排查,。同時(shí)，甘肅已停止為外地身份證用戶提供號(hào)卡辦理郵寄服務(wù),，外地身份證辦理新入網(wǎng)業(yè)務(wù)須到營業(yè)廳進(jìn)行現(xiàn)場實(shí)人認(rèn)證,，且外地身份證1個(gè)月內(nèi)僅允許辦理1張?zhí)柨ā４送?，甘肅還加強(qiáng)受理工號(hào)管理,，降低業(yè)務(wù)受理人員流動(dòng)造成的風(fēng)險(xiǎn)。

　　在封堵漏洞的同時(shí),，處罰力度也在加強(qiáng),。據(jù)了解，一旦被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為出租,、出借,、出售手機(jī)卡,，且被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪造成損失的失信用戶,，將被實(shí)施每家基礎(chǔ)電信企業(yè)5年內(nèi)只保留1張電話卡的懲戒措施，并停止失信人員在3年內(nèi)辦理手機(jī),、固定電話,、寬帶等新入網(wǎng)業(yè)務(wù)。對(duì)不符合“實(shí)名制”要求的代理網(wǎng)點(diǎn),，取消銷售,、代理等業(yè)務(wù)辦理資格，并將該機(jī)構(gòu)或負(fù)責(zé)人納入失信名單進(jìn)行管理，各基礎(chǔ)電信企業(yè)不得與之開展業(yè)務(wù)合作,。

　　有關(guān)人士指出,，“實(shí)名制”落到實(shí)處，是正本清源,、釜底抽薪,，嚴(yán)打電信詐騙犯罪的“致命一招”。

　　金融系統(tǒng)嚴(yán)查銀行卡轉(zhuǎn)賣

　　據(jù)了解,，早在2015年,，在關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知中就曾規(guī)定，同一客戶在同一機(jī)構(gòu)開立借記卡原則上不得超過4張,，同一代理人在同一商業(yè)銀行代理開卡原則上不得超過3張,。

　　雖然限制了銀行卡的數(shù)量，但對(duì)非法持有,、買賣的相關(guān)規(guī)定約束力不強(qiáng),。同時(shí)，一些銀行網(wǎng)點(diǎn)為“籠絡(luò)客戶”“拓展業(yè)務(wù)”,，放松實(shí)名審核,，導(dǎo)致犯罪分子大量買賣銀行卡。有詐騙分子得手后,，將贓款轉(zhuǎn)移到多張銀行卡,，或從銀行卡轉(zhuǎn)到第三方支付賬戶，又從第三方支付賬戶轉(zhuǎn)到銀行卡,，頻繁操作,、層層轉(zhuǎn)賬，造成偵辦和追查的難度增大,。

　　甘肅在“斷卡”行動(dòng)中,，刀刃向內(nèi)，一案雙查,。近期,，人民銀行蘭州中心支行會(huì)同甘肅銀保監(jiān)局，不僅配合公安機(jī)關(guān)破獲案件1155起,，止付凍結(jié)資金5.44億元,，而且按照“誰開卡、誰負(fù)責(zé)”“誰的客戶誰負(fù)責(zé)”的原則,，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行,、支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。累計(jì)排查涉案賬戶,、高風(fēng)險(xiǎn)商戶,、可疑對(duì)公賬戶等5000余戶,，并啟動(dòng)“一案雙查”，對(duì)15家銀行機(jī)構(gòu)開展倒查,，11家銀行網(wǎng)點(diǎn)受到業(yè)務(wù)懲戒,，445名銀行工作人員被追責(zé)問責(zé)。

　　人民銀行蘭州中心支行支付結(jié)算處處長李艷華表示,，將對(duì)銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部履職情況全面開展倒查,，對(duì)開辦大量涉案個(gè)人銀行卡、對(duì)公賬戶的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)肅問責(zé),。

　　甘肅省公安廳副廳長,、省打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作聯(lián)席會(huì)議召集人王立朝表示，實(shí)踐證明,，只有金融系統(tǒng),、通信行業(yè)嚴(yán)格“兩卡”開辦管理，廣大人民群眾自覺做到實(shí)名實(shí)人使用,，持續(xù)保持對(duì)“兩卡”犯罪的高壓嚴(yán)打,，才能從源頭上有效遏制電信詐騙高發(fā)，進(jìn)而逐步根治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪,。記者 康勁 通訊員 崔小青

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責(zé)任編輯： 王頔