導(dǎo)讀：我國(guó)進(jìn)入老齡化社會(huì)后,，家庭養(yǎng)老負(fù)擔(dān)越來(lái)越重,，社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)供給不足，這讓收入條件一般的老人陷入養(yǎng)老恐慌,，迫切尋求養(yǎng)老保障,。

　　而老年人普遍對(duì)集資詐騙認(rèn)知不足，當(dāng)一些機(jī)構(gòu)打著“養(yǎng)老”名義,，采取欺騙誘導(dǎo),、虛假違規(guī)宣傳等方式，誘騙其將養(yǎng)老錢投入所謂的高額回報(bào)項(xiàng)目后,，不少老年人最終血本無(wú)歸,。

　　非法集資找準(zhǔn)老人軟肋屢屢得手

　　中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心發(fā)布的《中國(guó)養(yǎng)老金融發(fā)展報(bào)告（2017）》顯示，超過(guò)95.5%的調(diào)查對(duì)象目前或計(jì)劃通過(guò)不同方式進(jìn)行養(yǎng)老投資理財(cái),，30.3%的調(diào)查對(duì)象有上當(dāng)受騙的經(jīng)歷且部分人受騙金額較高,。

　　半月談?dòng)浾攉@悉，養(yǎng)老領(lǐng)域的非法集資主要有兩大類型,。一是以投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”,、銷售“養(yǎng)老公寓”、提供“養(yǎng)老服務(wù)”名義吸收資金,。

　　個(gè)別機(jī)構(gòu)在明顯超出床位供給能力的情況下,，承諾還本付息，以辦理“貴賓卡”“會(huì)員卡”“預(yù)付卡”等名義,，向會(huì)員收取高額會(huì)員費(fèi),、保證金或者為會(huì)員卡充值，非法吸收公眾資金,。

　　2018年11月,，安徽黃山市黃山區(qū)法院公開審理了一起借助養(yǎng)老機(jī)構(gòu)進(jìn)行集資詐騙的案件：當(dāng)?shù)匾患颐麨辄S山孝為先的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)以發(fā)展養(yǎng)生會(huì)員、養(yǎng)老服務(wù),、借款等方式,，在蕪湖、銅陵,、合肥,、安慶、池州等地吸收資金,。

　　許以7%到40%不等的高額利息,，和投資人簽訂會(huì)員制養(yǎng)老、養(yǎng)老入住,、借款等各種形式的合同,。至案發(fā)時(shí),，該企業(yè)已向近1300人集資，其中大部分是老人,。該案涉及資金6565余萬(wàn)元,，其中有3000余萬(wàn)元無(wú)法歸還受害人。

　　二是以銷售“老年產(chǎn)品”等名義吸收資金,。

　　多地曝出以銷售老年保健品,、收藏品、推銷老人旅游項(xiàng)目等為噱頭的集資詐騙案件,，個(gè)別案件甚至帶有傳銷性質(zhì),。

　　2018年9月，北京市朝陽(yáng)區(qū)人民法院審理了一起老人在銀行銷售經(jīng)理誘導(dǎo)下購(gòu)買所謂專為老年人設(shè)計(jì)的“理財(cái)產(chǎn)品”,，最終近千萬(wàn)元巨款血本無(wú)歸的案件。老人受騙2年后方知是非法集資,，案發(fā)時(shí)該項(xiàng)目已經(jīng)集資4400多萬(wàn)元,。

　　以上兩類非法集資都找準(zhǔn)了老人的軟肋進(jìn)行精準(zhǔn)圍獵。首先,，上當(dāng)受騙的老人大多數(shù)是收入水平一般的工薪階層,，其子女也無(wú)力提供高水平的養(yǎng)老。

　　其次,，絕大多數(shù)老人不和子女同住,，因此對(duì)非法集資的認(rèn)知和警惕性不足，但迫切想通過(guò)高回報(bào)的投資解決自己的養(yǎng)老困難,，不給子女添麻煩,。非法集資詐騙者正是看準(zhǔn)了這一類老人的養(yǎng)老需求，最終騙光老人一生的積蓄,。

　　上有“帽子”下有“路子”,，騙老型非法集資欺騙性極強(qiáng)

　　為了能蒙蔽更多老人，近年來(lái)這些非法集資的手段越來(lái)越“高明”,。

　　一是投小錢騙大錢,、拉虎皮做大旗，有的甚至戴上國(guó)家戰(zhàn)略政策,、政府招商引資項(xiàng)目,、上市公司的“帽子”，掩蓋其非法集資的本質(zhì),。

　　江西南昌一家名為“天地自然”的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)承諾,，老人把錢投進(jìn)養(yǎng)老山莊，不但可以在山莊吃飯,、購(gòu)物,、就醫(yī),、參與旅游團(tuán)，每年還能給老人6%到14%的返利,。

　　就在2018年4月26日,，公司的實(shí)際控制人李國(guó)建突然消失，公司銀行賬戶的錢也被卷走,，所剩無(wú)幾,。目前報(bào)案的老人已達(dá)2000多人，涉案金額3億多元,。

　　二是選擇老年人喜聞樂見的營(yíng)銷套路,，在社區(qū)、銀行,、超市,、菜市場(chǎng)、公園等地精準(zhǔn)鎖定老年客戶,。

　　2018年5月,，上海警方破獲一起涉案金額高達(dá)3億余元的非法集資案件，共有8000余名群眾被騙,，其中八成為60歲以上的老年人,。

　　犯罪團(tuán)伙先從中老年人聚集的場(chǎng)所和中老年人共同愛好入手，如組織飲早茶,、旅游,、派送小禮物等。

　　此外,，還以支付傭金為誘餌,，與養(yǎng)生保健公司等機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)員串通，把中老年顧客介紹到非法集資人處,，或直接在中老年人群體中雇傭職業(yè)說(shuō)客,。

　　構(gòu)建預(yù)警體系，扎緊養(yǎng)老“錢袋子”

　　首先,， 有關(guān)部門要嚴(yán)加審核養(yǎng)老項(xiàng)目的資質(zhì),，特別是現(xiàn)在各地基層政府都在上馬養(yǎng)老項(xiàng)目，有些非法集資容易鉆空子,，戴上政府招商引資的“帽子”,。

　　安徽省民政廳福慈處處長(zhǎng)胡前義說(shuō)，為了鼓勵(lì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)發(fā)展,，政府對(duì)于民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)都會(huì)給予一定的床位建設(shè)費(fèi),、運(yùn)營(yíng)補(bǔ)貼，但是目前對(duì)于投資方的資質(zhì)審核不足,，有些投資方不具備運(yùn)營(yíng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的能力,，有的甚至虛構(gòu)供養(yǎng)能力,，以此為誘餌對(duì)外吸納集資。

　　2018年6月初,，合肥一家公司就打著投資養(yǎng)老床位的名義非法集資,，經(jīng)查，該公司確實(shí)在安慶天柱山建有養(yǎng)老中心,，但是根本沒有多余的床位可供投資購(gòu)買,。

　　民政部門建議，各地養(yǎng)老項(xiàng)目應(yīng)設(shè)定嚴(yán)格的準(zhǔn)入門檻,，甚至可以設(shè)置一定的風(fēng)險(xiǎn)保證金,，并且要將投資人的信用情況備案。一旦發(fā)現(xiàn)有相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),，可以及時(shí)封存賬戶,，盡最大可能保障老人的養(yǎng)老錢。

　　其次,， 多起案件都是以預(yù)存會(huì)員卡等方式進(jìn)行非法集資,，涉及養(yǎng)老項(xiàng)目會(huì)員卡管理的相關(guān)法律，亟待出臺(tái)并完善,。

　　重慶市律協(xié)投資并購(gòu)專業(yè)委員會(huì)主任蔣利眾分析認(rèn)為,，我國(guó)尚未出臺(tái)針對(duì)養(yǎng)老會(huì)員卡等高額預(yù)付費(fèi)或高額保證金會(huì)員卡的法律規(guī)范,，養(yǎng)老會(huì)員卡與非法集資僅有“一步之遙”：

　　發(fā)行養(yǎng)老會(huì)員卡無(wú)須經(jīng)過(guò)有關(guān)部門批準(zhǔn),，并且養(yǎng)老會(huì)員卡都是向不特定的公眾銷售，具備一定的利誘性,。

　　因此,，建議對(duì)擬發(fā)養(yǎng)老會(huì)員卡的主體設(shè)立準(zhǔn)入制度，制定資質(zhì)要求,，確保發(fā)卡主體具備履約能力,；對(duì)發(fā)卡產(chǎn)品實(shí)行備案制，并在政府主管部門官方網(wǎng)站上公示,。對(duì)產(chǎn)品違規(guī)行為進(jìn)行投訴,；對(duì)發(fā)卡企業(yè)建立網(wǎng)上誠(chéng)信檔案；對(duì)發(fā)卡主體收取的巨額預(yù)付費(fèi)或保證金,，由第三方銀行對(duì)其使用范圍進(jìn)行監(jiān)管,，保證用于主營(yíng)業(yè)務(wù)。

　　第三,， 針對(duì)非法集資鎖定老人的營(yíng)銷套路,，派出所、社區(qū)等基層機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)防范和宣傳,。上海華榮律師事務(wù)所合伙人,、律師許峰分析,，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)進(jìn)入社區(qū)、商超時(shí),，應(yīng)該有一定的資質(zhì)審核程序,，并且要到工商、金融等主管部門進(jìn)行備案,，以堵住非法集資機(jī)構(gòu)落地的“路子”,。

　　第四， 針對(duì)“坑老”非法集資的新特點(diǎn),，進(jìn)行重點(diǎn)高壓打擊,。

　　半月談?dòng)浾卟稍L了解到，在旅游城市“扎堆”注冊(cè),、攤子鋪得大,、運(yùn)營(yíng)時(shí)間長(zhǎng)、受害人數(shù)眾多,，成為坑老非法集資的新特點(diǎn),。僅在安徽黃山市，近年就發(fā)生了黃山孝為先養(yǎng)老機(jī)構(gòu),、老媽樂返利類等非法集資案件,。

　　受訪人士建議，要在相關(guān)區(qū)域進(jìn)行重點(diǎn)排查和打擊,，建立網(wǎng)上輿情預(yù)警系統(tǒng),，一旦有一地發(fā)生“爆點(diǎn)”，多地執(zhí)法部門可以同時(shí)調(diào)查,，不容非法集資的騙局做大做久,。

　　來(lái)源：《半月談》2019年第4期

　　半月談?dòng)浾撸乎U曉菁

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責(zé)任編輯： 韓家慧