銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的罰單近期密集開(kāi)向保險(xiǎn)業(yè)。在這些罰單中，編制虛假報(bào)告材料,、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí),、欺騙投保人、給予投保人保險(xiǎn)合同以外的利益等是高頻詞匯,。這是中國(guó)證券報(bào)記者梳理公開(kāi)信息發(fā)現(xiàn)的,。
從開(kāi)具罰單的主體來(lái)看，“屬地監(jiān)管”特征突出,，地方銀保監(jiān)局已成為監(jiān)管和處罰的主力,。從處罰內(nèi)容來(lái)看，公司治理等方面是當(dāng)下監(jiān)管的重點(diǎn)領(lǐng)域,。分析人士稱,，保險(xiǎn)行業(yè)將延續(xù)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)，加大對(duì)市場(chǎng)亂象的整治力度,，近日人身保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象治理專項(xiàng)工作就是舉措之一,。
險(xiǎn)企弄虛作假領(lǐng)罰單
從近一個(gè)多月的監(jiān)管罰單情況來(lái)看，被處罰的機(jī)構(gòu)涉及人身險(xiǎn)公司,、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)等,。
涉及人身險(xiǎn)公司的罰單中，虛假材料,、欺騙投保人等被罰原因高頻出現(xiàn),。例如，光大永明人壽蘇州分公司因通過(guò)虛發(fā)銷售人員績(jī)效套取費(fèi)用,、業(yè)務(wù)資料不真實(shí),、向監(jiān)管部門報(bào)送虛假材料，被蘇州銀保監(jiān)分局罰款60萬(wàn)元,。富德生命人壽貴州分公司因虛假列支傭金,，被貴州監(jiān)管局罰款35萬(wàn)元。利安人壽江蘇分公司因?qū)徟庀螺牱种C(jī)構(gòu)虛列宣傳用品費(fèi)等,，被江蘇銀保監(jiān)局罰款27萬(wàn)元,。君康人壽綏化中心支公司因違規(guī)套取費(fèi)用，被綏化銀保監(jiān)分局罰款28萬(wàn)元,。百年人壽山東分公司,、人保壽險(xiǎn)北京市分公司石景山支公司等均因欺騙投保人被罰。
涉及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的罰單中,，弄虛作假等往往是被罰主因,。例如，人保財(cái)險(xiǎn)深圳市分公司因未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí),、給予投保人或被保險(xiǎn)人合同外利益,、未經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、任命臨時(shí)負(fù)責(zé)人未向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告,，被深圳銀保監(jiān)局罰款76萬(wàn)元,。太保產(chǎn)險(xiǎn)雙鴨山中心支公司因提供虛假報(bào)告、編制虛假財(cái)務(wù)資料,，被雙鴨山銀保監(jiān)分局罰款35萬(wàn)元,。永安財(cái)險(xiǎn)山東分公司因未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率，被山東銀保監(jiān)局罰款35萬(wàn)元,。
保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)方面,，陜西凱森保險(xiǎn)代理有限公司蘇州分公司因編制虛假報(bào)告材料被罰款15萬(wàn)元。此外,，永達(dá)理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司因給予投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益等原因被罰；中和經(jīng)紀(jì)江蘇分公司因利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)牟取不正當(dāng)利益,、超出承保公司經(jīng)營(yíng)區(qū)域從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)被罰25萬(wàn)元,。
在上述罰單中，相關(guān)公司違法違規(guī)行為直接責(zé)任人也受到了相應(yīng)程度處罰,，處罰金額一般在1萬(wàn)元至10萬(wàn)元之間,。
從嚴(yán)監(jiān)管 整治亂象
2020年以來(lái)，公司治理成為保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管的重點(diǎn)方向之一,，個(gè)別保險(xiǎn)公司在合規(guī)建設(shè),、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面亟待加強(qiáng)，“弄虛作假”現(xiàn)象頻現(xiàn),，監(jiān)管部門對(duì)此表現(xiàn)出“零容忍”態(tài)度,，對(duì)各類亂象加大整治力度。
例如,，近日銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于深入開(kāi)展人身保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象治理專項(xiàng)工作的通知》,，便是對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象“重拳重?fù)簟钡呐e措之一。
銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,，該專項(xiàng)工作是圍繞銷售行為,、人員管理、數(shù)據(jù)真實(shí)性,、內(nèi)部控制等方面,，對(duì)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的典型問(wèn)題和重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一次專項(xiàng)治理。治理的重點(diǎn)和罰單暴露出的問(wèn)題“一脈相承”,。
數(shù)據(jù)真實(shí)性是此項(xiàng)治理的一大重點(diǎn),。銀保監(jiān)會(huì)指出,，將重點(diǎn)治理通過(guò)虛假承保、虛列費(fèi)用,、虛掛業(yè)務(wù),、虛掛人頭套取資金，賬外暗中支付手續(xù)費(fèi)等行為,。
除了數(shù)據(jù)真實(shí)性,，上述專項(xiàng)治理的重點(diǎn)還涉及銷售行為,、人員管理,、內(nèi)部控制等方面。銷售行為方面,，一是誤導(dǎo)銷售,，是否存在不如實(shí)、不準(zhǔn)確介紹產(chǎn)品責(zé)任,、功能和保險(xiǎn)期間等問(wèn)題,；二是異化產(chǎn)品，是否存在通過(guò)保單貸款,、部分領(lǐng)取,、減少保額等方式變相改變保險(xiǎn)期間、變相提高或降低產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值,、變相突破監(jiān)管規(guī)定等,，是否將不同保險(xiǎn)產(chǎn)品功能錯(cuò)配，進(jìn)行捆綁銷售,；三是管理失當(dāng),，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其高管人員是否存在通過(guò)指揮、決策,、組織,、授意他人等形式實(shí)施違法違規(guī)銷售行為，未采取必要措施制止,、糾正違法違規(guī)銷售行為,。
人員管理方面，重點(diǎn)治理人員管理弄虛作假,、松散失序等行為,。內(nèi)部控制方面，重點(diǎn)治理業(yè)務(wù)控制,、財(cái)務(wù)控制,、高管履職、風(fēng)險(xiǎn)管理,、內(nèi)部監(jiān)督等存在的問(wèn)題,。
銀保監(jiān)會(huì)指出,，對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，區(qū)別問(wèn)題性質(zhì)和違規(guī)情節(jié)進(jìn)行針對(duì)性處理,，確保專項(xiàng)工作取得實(shí)效,。對(duì)于違反監(jiān)管法律法規(guī)的問(wèn)題，人身保險(xiǎn)公司各級(jí)機(jī)構(gòu)在自查自糾階段主動(dòng)暴露問(wèn)題并整改處理的,，可視具體情況依法從輕或減輕處罰,；對(duì)自查自糾走過(guò)場(chǎng)、問(wèn)題暴露不充分,、責(zé)任追究不到位等情形,，依法從重處理。
銀保監(jiān)會(huì)要求各地銀保監(jiān)局緊盯違法違規(guī)問(wèn)題高發(fā),、頻發(fā)的環(huán)節(jié)和領(lǐng)域,，依法依規(guī)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查；對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)涉及中介業(yè)務(wù)的問(wèn)題,，進(jìn)行必要的延伸檢查,，并對(duì)涉案機(jī)構(gòu)和責(zé)任人員同查同處；對(duì)違法違規(guī)問(wèn)題,，發(fā)現(xiàn)一起,，查處一起，嚴(yán)肅追究機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人員責(zé)任,，依法給予行政處罰或采取相應(yīng)監(jiān)管措施,。
